對(duì)常遭暴雨襲擾的南寧來(lái)說(shuō)，“水浸街”事件時(shí)有發(fā)生，不少車(chē)子都有變成“泡菜”的經(jīng)歷。那么，有沒(méi)有車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種能夠保護(hù)“泡菜車(chē)”？車(chē)險(xiǎn)項(xiàng)目確有此類(lèi)保障水浸車(chē)的險(xiǎn)種，但卻被保險(xiǎn)公司“雪藏”，不少車(chē)主是欲購(gòu)無(wú)門(mén)

涉水險(xiǎn)投保車(chē)主少之又少

對(duì)于民間俗稱(chēng)的“涉水險(xiǎn)”，各保險(xiǎn)公司叫法不一，有的公司稱(chēng)為“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”條款，有的則稱(chēng)作“涉水損失險(xiǎn)條款”附加險(xiǎn)，但其核心內(nèi)容都是針對(duì)車(chē)輛在涉水情況下行駛導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞而進(jìn)行保障。該險(xiǎn)種可為不少車(chē)主在水中啟動(dòng)車(chē)輛，造成發(fā)動(dòng)機(jī)嚴(yán)重?fù)p壞的“無(wú)知”行為埋單，對(duì)于時(shí)常遭遇暴雨的南方車(chē)主來(lái)說(shuō)，有頗多好處。但是在現(xiàn)實(shí)生活中，這樣的險(xiǎn)種卻不為人知，投保的車(chē)主是少之又少。

南寧的車(chē)主魯先生就說(shuō)，他用車(chē)超過(guò)10年，自己及幫朋友購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)起碼超過(guò)30次，但是遇到的各家公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員從沒(méi)有向他介紹過(guò)涉水險(xiǎn)，他根本就不知道有這樣的險(xiǎn)種，平常只知道當(dāng)車(chē)輛靜止被淹，在沒(méi)有強(qiáng)行發(fā)動(dòng)的情況下造成的損失，保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)“車(chē)損險(xiǎn)”賠償。南寧一家保險(xiǎn)公司代理人梁先生則直言，在他6年的從業(yè)經(jīng)歷里沒(méi)有銷(xiāo)售過(guò)一張“涉水險(xiǎn)”的保單，也甚少有車(chē)主知道有這樣的險(xiǎn)種。

私家車(chē)主李先生介紹說(shuō)，他去年夏天他的車(chē)曾因進(jìn)水導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損，直到處理事故時(shí)才知道有“涉水險(xiǎn)”，事后找到保險(xiǎn)公司要求加保“涉水險(xiǎn)”，卻被告之無(wú)法購(gòu)買(mǎi)。李先生為此先后找了三家保險(xiǎn)公司，結(jié)果都大失所望。“有的公司直接表示不接這類(lèi)單子，有的公司說(shuō)要先看車(chē)況，還有的公司說(shuō)只向集團(tuán)客戶(hù)或車(chē)隊(duì)銷(xiāo)售，個(gè)人保單不出。”提起這事，李先生至今仍感到郁悶。

記者近日通過(guò)車(chē)友群、汽車(chē)專(zhuān)業(yè)論壇以及4S店隨機(jī)調(diào)查，在總數(shù)近20人的調(diào)查對(duì)象里，三分之二的車(chē)主表明從沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)有“涉水險(xiǎn)”，更不知道“涉水險(xiǎn)”能對(duì)在水里啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)導(dǎo)致故障進(jìn)行賠付；只有4位車(chē)主知道有這樣的險(xiǎn)種，但也沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)。

涉水險(xiǎn)遭保險(xiǎn)公司雪藏

涉水險(xiǎn)到底還可不可以買(mǎi)？是不是所有的保險(xiǎn)公司都不賣(mài)了呢？記者以客戶(hù)身份對(duì)中國(guó)人保、華安、中國(guó)平安等占據(jù)車(chē)險(xiǎn)主要份額的保險(xiǎn)公司進(jìn)行了解。

5月18日，記者對(duì)中國(guó)人保設(shè)在南寧白沙大道一家4S店的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理點(diǎn)進(jìn)行探訪(fǎng)，現(xiàn)場(chǎng)銷(xiāo)售人員告知，中國(guó)人保是有一項(xiàng)發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，可以對(duì)車(chē)輛涉水時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)損壞進(jìn)行賠付，而且，條款里寫(xiě)明，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在水中啟動(dòng)也能獲賠。不過(guò)這個(gè)險(xiǎn)種必須在購(gòu)買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)的前提下才能購(gòu)買(mǎi)。“這個(gè)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的車(chē)主多嗎？”面對(duì)記者的問(wèn)題，自稱(chēng)在該銷(xiāo)售店上班已兩年的銷(xiāo)售人員告知，這個(gè)險(xiǎn)種很便宜，一臺(tái)20萬(wàn)售價(jià)的車(chē)，保費(fèi)不到200元，不過(guò)在他長(zhǎng)達(dá)兩年的任職期間，沒(méi)見(jiàn)過(guò)有一個(gè)車(chē)主購(gòu)買(mǎi)過(guò)，也從來(lái)沒(méi)有銷(xiāo)售過(guò)這個(gè)險(xiǎn)種，至于原因則不得而知。

隨后，記者撥打華安保險(xiǎn)廣西分公司車(chē)險(xiǎn)部門(mén)的咨詢(xún)電話(huà)，工作人員告知公司有一項(xiàng)車(chē)損險(xiǎn)附加險(xiǎn)叫發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)，可以對(duì)車(chē)輛涉水發(fā)動(dòng)機(jī)損壞進(jìn)行賠付，但接下來(lái)的回答讓記者有點(diǎn)想不到。工作人員告知因?yàn)檠雌诘絹?lái)，目前公司對(duì)這項(xiàng)附加險(xiǎn)進(jìn)行控制銷(xiāo)售，一般情況下不銷(xiāo)售，婉拒了記者的增保要求。而中國(guó)平安廣西公司車(chē)險(xiǎn)部的工作人員則直接告知，中國(guó)平安保險(xiǎn)的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種中沒(méi)有特別針對(duì)車(chē)輛涉水的險(xiǎn)種，車(chē)輛在被水泡后，可由車(chē)損險(xiǎn)進(jìn)行賠付，但是車(chē)輛在涉水路段熄火后，強(qiáng)行打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)故障并不進(jìn)行賠付。

在調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，目前受理車(chē)險(xiǎn)的多家保險(xiǎn)公司，基本對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)采取“雪藏”的做法，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員既不會(huì)向車(chē)主進(jìn)行推向，保險(xiǎn)公司也并不熱衷于涉水險(xiǎn)的銷(xiāo)售，由此導(dǎo)致車(chē)主根本不知道還有這樣的險(xiǎn)種，更讓人無(wú)奈的是，涉水險(xiǎn)是欲購(gòu)而無(wú)門(mén)。

慎賣(mài)涉水險(xiǎn)有原因

進(jìn)入雨季，車(chē)輛涉水行駛導(dǎo)致故障事故增加，與此相反的是，多家保險(xiǎn)公司控制銷(xiāo)售發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)這一附加險(xiǎn)種，在這個(gè)極易發(fā)生水浸大街的季節(jié)，保險(xiǎn)公司為何雪藏這種對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)意義重大的險(xiǎn)種？

對(duì)此，一位區(qū)級(jí)保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)部經(jīng)理孫先生介紹說(shuō)：發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)費(fèi)率一般僅為車(chē)損險(xiǎn)的5%左右，售價(jià)在30萬(wàn)元的普通私家車(chē)一年保費(fèi)不超過(guò)300元，而發(fā)動(dòng)機(jī)一旦因進(jìn)水造成故障，修理費(fèi)用都不是小數(shù)目，動(dòng)輒就要數(shù)萬(wàn)元，而各家保險(xiǎn)公司的免賠率只為15%~20%，這意味著保險(xiǎn)公司要埋單涉水車(chē)輛絕大部分維修費(fèi)用，如車(chē)主購(gòu)買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)，更要100%賠付維修費(fèi)或者更換發(fā)動(dòng)機(jī)，賠付風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大。低額保費(fèi)、高額賠付，加上因涉水造成的發(fā)動(dòng)機(jī)故障比率較高，所以目前各大保險(xiǎn)公司對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)限制承保。

在另一家區(qū)級(jí)保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售負(fù)責(zé)人王文宇看來(lái)，保險(xiǎn)公司雪藏涉水險(xiǎn)也是迫不得已，例如有的車(chē)輛本身發(fā)動(dòng)機(jī)就有問(wèn)題，要花費(fèi)大筆的維修費(fèi)進(jìn)行修復(fù)，這時(shí)如果車(chē)主購(gòu)買(mǎi)一份涉水險(xiǎn)，直接把車(chē)子開(kāi)到水里不斷打火，人為導(dǎo)致故障，很容易達(dá)到騙取保險(xiǎn)賠付的目的，面對(duì)這樣的情況保險(xiǎn)公司既不好鑒定，也不好進(jìn)行監(jiān)管。所以說(shuō)，雪藏涉水險(xiǎn)也是保險(xiǎn)公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種做法。

明明有此項(xiàng)險(xiǎn)種而不進(jìn)行銷(xiāo)售，保險(xiǎn)公司對(duì)此如何解釋?zhuān)慷嗉冶ｋU(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)部門(mén)工作人員都向記者解釋?zhuān)�保險(xiǎn)公司作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身的承保政策、經(jīng)營(yíng)狀況、營(yíng)銷(xiāo)手段等情況，對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)較高或賠償較高的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種采取調(diào)整經(jīng)營(yíng)的手段，必要情況下可以選擇拒保。